Dimensionnez le capital comme dépenses annuelles ÷ taux de retrait sûr, montrez l'écart et estimez les années jusqu'à l'indépendance à rendement réel et épargne constants.
| Capital | – |
| Écart | – |
| Années jusqu'à FI | – |
Utilisez ce calculateur FIRE pour un schéma type Trinity : le tas qui soutiendrait vos dépenses à un taux de retrait choisi, puis combien de temps rendements réels et épargne annuelle constants mettent à y arriver. La règle des 4 % est de la recherche, pas une garantie. Le sequence-of-returns risk est ignoré.
Capital = dépenses annuelles ÷ SWR. Écart = max(0, capital − investi maintenant). Les années se trouvent en boucle : chaque année le portefeuille croît au rendement réel puis reçoit l'épargne de l'année, jusqu'à 80 ans. 999 signifie que la cible n'a pas été atteinte (ou vous n'épargnez pas et n'avez pas de tas qui se capitalise).
Dépenses annuelles : Ce que vous comptez dépenser à la retraite, en monnaie d'aujourd'hui.
SWR (%) : Taux de retrait sûr, par ex. 4 pour 4 %.
Investi maintenant : Actifs investis actuels (pas la maison où vous vivez sauf si vous la vendez).
Épargne / an : Argent nouveau ajouté au portefeuille chaque année.
Rendement réel (%) : Rendement attendu après inflation.
Capital : Portefeuille cible = dépenses / SWR.
Écart : Combien il reste à investir.
Années jusqu'à FI : Années entières jusqu'au capital, ou 999.