Dimensiona la massa come spesa annua ÷ tasso di prelievo sicuro, mostra il gap e stima gli anni all'indipendenza con rendimento reale e risparmio costanti.
| Massa | – |
| Gap | – |
| Anni a FI | – |
Usa questo calcolatore FIRE per uno schema tipo Trinity: il mucchio che sosterrebbe la tua spesa a un tasso di prelievo scelto, poi quanto ci mettono rendimenti reali e risparmio annuo costanti ad arrivarci. La regola del 4% è ricerca, non una garanzia. Il sequence-of-returns risk è ignorato.
Massa = spesa annua ÷ SWR. Gap = max(0, massa − investito ora). Gli anni si trovano in un ciclo: ogni anno il portafoglio cresce al rendimento reale e poi riceve il risparmio di quell'anno, fino a 80 anni. 999 significa che il target non è stato raggiunto (o non risparmi e non hai un mucchio che si capitalizza).
Spesa annua: Quanto ti aspetti di spendere in pensione, in soldi di oggi.
SWR (%): Tasso di prelievo sicuro, es. 4 per il 4%.
Investito ora: Attività investite attuali (non la casa in cui vivi, a meno che non la venderai).
Risparmio / anno: Soldi nuovi aggiunti al portafoglio ogni anno.
Rendimento reale (%): Rendimento atteso dopo l'inflazione.
Massa: Portafoglio obiettivo = spesa / SWR.
Gap: Quanto manca ancora da investire.
Anni a FI: Anni interi fino alla massa, o 999.
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